等额本息和等额本金对照表(等额本息20年最佳还款时间)

涨知识丨等额本金VS等额本息,提前还款大不同

有网友咨询:“房贷是等额本金or等额本息如何选择更好,纠结中,恳请指点!”

在回答这个问题前,大家一定要先理解这两个名词的意思。

✍什么是等额本金?

在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,利息会越来越少。

简单的来说,就是你每个月还的钱会越来越少。

涨知识丨等额本金VS等额本息,提前还款大不同

例如上图,贷款100万20年为例,还贷第一个月的时候,月供是9275元,然后每个月减少20元左右,变得越来越少。

涨知识丨等额本金VS等额本息,提前还款大不同

✍什么是等额本息?

在还款期内,每月偿还同等数额的贷款。

意思就是每个月还的钱都一样多。

涨知识丨等额本金VS等额本息,提前还款大不同

比如上图,同样是贷款100万20年,月供永远都是7240元。

提前还款影不影响?马上来算个账!

(由于苏州等地从2018年8月1日开始,开始执行“若在5年内提前还款,将被收取违约金”政策。所以我们提前还款举例的是满5年后再还。)

①满5年后还款

同样是贷款100万20年,满5年后提前还款,即在61个月时一次性还清剩余房款。

涨知识丨等额本金VS等额本息,提前还款大不同

等额本息共还款:

9275+9254+....... 8019+1096728=1615552 (约161.56万)

涨知识丨等额本金VS等额本息,提前还款大不同

等额本息共还款:

7240*60+1303112=1737512 (约173.75万)

可以发现,如果满5年后将剩余贷款一次.性还清,等额本金更划算一些(节省10万左右)。

②不满5年就还款

如果你在五年内提前还款,可能还要算上违约金。

违约金=提前还款金额x月利率x6,算下来要近3万(等额本金)、 近4万 (等额本息)。

总的来说,仍然是等额本金比较划算。

③中后期还款

如果你在中、后期还款,提前还的意义就越小。看下面这张曲线图就知道了!

涨知识丨等额本金VS等额本息,提前还款大不同

如果你选择的是等额本息,在你还贷的过程中,你每个月还款额中的本金比重会逐月递增、利息比重会逐月递减,到了还款中期,基本就已经偿还了大部分的利息。

而如果你选择的是等额本金,那么在你还款超过1/3时,就已还了将近一半 的利息,后期所还的更多是本金。

观点

如果确定满五年后要一次性还清, 可以选择等额本金。一般还是 建议大家在贷款时选择等额本息,尽量让还款留到将来,让通胀替你负担按揭。此外,等额本息办理贷款时需要提供的收入证明也会比等额本金要求低一些。

涨知识丨等额本金VS等额本息,提前还款大不同

好啦,大家做的按揭是选择的等额本金还是等额本息呢?

欢迎大家评论区交流和转发。

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