等额本金其实不划算(贷款利息最便宜的银行)

现代社会,人们最大的负债是什么,当然是住房按揭贷款,截止2021年3月底,上市时21家银行的全部住房按揭贷款体量达到30万亿元人民币。几乎每个家庭都有这笔大头支出。那么贷款时选择什么样的还款方式就显得尤为重要。目前境内银行提供的银行按揭贷款还款方式分为两种,分别是等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息还款法是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,而每月贷款利息是按月初剩余贷款本金计算并逐月结清的。由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。

等额本金还款法是指在还款期内把贷款总额按月等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样每月的还款本金额固定,而利息越来越少。

我们拿100万贷款,利率5.88%,期限30年分别按照等额本息和等额本金计算如下表所示:

一张图教你看懂等额本息和等额本金哪个划算

有图可知,100万贷款按月等额本息还款,月还款额5918.57元,在不提前还款的情况下,总利息113万。100万贷款按月等额本金还款,首月还款额7677.78元,以后每月递减13.61元,在不提前还款情况下,总利息88万元。而同时我们在图中可看出,第一月的时候所还利息都是4900元,只是等额本金的还款额下降速度比等额本息要快。所以并不是人们所认为的等额本息就是前期只还利息,等额本金前期只还本金。

在不提前还款情况下,当前选择等额本金比较划算,可以省去25万元利息。但是等额本金前期还款压力特别大,要还到11年的时候,月供才差不多与等额本息一致。所以还是提醒大家,还款方式的选择是根据自身情况的,如果月收入尚可,可以选择等额本金,但是刚毕业的大学生还是老老实实选择等额本息吧,毕竟还要生活呀。

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